채무조정제도 신용회복 전략은 이렇게
우리가 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 사건을 마주하게되는 날이 옵니다.
요즘같이 어려운 경제 때문에 자신의 직장을 위협받는다거나 급여나 수입을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간에서 포기말고 또 다시 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 알아볼까 합니다.
해당 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚과 관련된 힘든 상황을 도와주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 재산과 최근 버는 월 소득 을 따져서 채무가 너무 큰 지라 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 관하여 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가와 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그런지라 혼자서 생각해놓은 기준으로 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 자신의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할지를 판단하는 것이 좋죠.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있어요.
그에 대한 제일 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 벌고 있는 월급이 명시된 금액보다 적을 경우, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이에요.
이런 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 택해서 준비해야 하죠.
그러한 제한 사항의 경우 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내는 값을 말하는데요.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 모두 합해 3년 동안 매달 거듭하게 되고요, 갚지 못한 남은 채무를 줄여주는 방식이죠.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알고 싶을 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있죠.
이때 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
혹시나 추가로 꾸준히 들어가게 되는 지출이 있다면, 소명을 통해 추가 생계비를 받는 것도 가능해요.
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공산면에 거주 중인 직장인 F는 20대가 되어서 어느샌가 사회 생활을 이어가고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 해요.
계속해서 세상과 점점 타협해버린 결과라고 생각할 수 있죠.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
다만 당시 그에 상응하는 돈을 저축해놓지 않았기 때문에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 바로 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일자리를 자리잡는 과정은 그렇게 어렵지 않았죠.
다만 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받게되는 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 하는 인생을 보낸지 어언 4년이 흐르고 어느덧 현재 직장 안에서도 나름 나쁘지 않은 위치를 지닐 수 있었죠.
월급도 상당히 마음에 드는 금액으로 오르면서 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
살아가는 것은 분명 안정되었음에도, 사는 것에 대한 만족도는 그렇게까지 높지는 않았다고 하더군요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 뒤에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그에 적당한 때가 오자, 조금의 주저함도 없이 사직서를 써서 냈다고 했습니다.
오랜 기간 해온 업무로 경험까지 쌓아놓은 F는 미래와 연관된 무서움이란 없었습니다.
어느 정도 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었어요.
그러나 당시에 저축한 자금만을 써서 생각하는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌림으로써 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이것이 공산면 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 그랬겠죠.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 손해를 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업을 했던 건물, 물품을 모두 판 다음 직원들의 월급을 주고서 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정까지 총합 8240만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 당장 이자 또한 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 가능성이 없었답니다.
마침내 나름 비슷한 일에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 소득을 기반으로 공산면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 89만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 지불한다고 가정할 경우 공산면 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 채무를 도움받을 수 있는 셈이죠.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제로 얻는 도움은 더 많다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 문제 없이 준비한 다음에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 해결했던 것 또한 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없도록 계속해서 체크하면서 면책 시점을 기다리고 있다고 하더군요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 정도에 이르러 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주고자 갖춰진 국가적 제도입니다.요새처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 수많은 사람들이 관리하고 있던 업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 회사에서 해고되는 등 생각지 못한 힘든 일을 경험하게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 무조건 생겨나는 세금과 관리비 등의 비용은 꾸준하게 발생하게 되는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들이라면 이를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 더 지게 되는 것이며, 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 채무는 생길 수 밖에 없습니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 경우에 이르게 되면 그 때, 공산면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 제도를 악용하려는 사람들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 사용하는 상황이 늘어나서 보다 철저하고 복잡한 심사 및 절차를 진행하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떻게 진행되는지 모를 수 밖에 없을 때가 있잖아요.
공산면개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 최우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 발생됨을 증명할 수 있어야 해요.
만약 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 거쳐야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무 크기에 대한 체크가 아주 중요해요.
또한, 소유한 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산의 처분으로도 부채를 갚을 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
공산면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 따로 변제금을 설정해두고 3년 이내에 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그와 달리 파산이란, 재산을 모조리 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
두 제도는 목적은 같지만 특성이 판이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 지니고 있죠.
만일, 현재 돈벌이가 있어 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적인 채무 변제가 가능하겠습니다.
이 같이 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가결하여 신청 과정부터 매우 고되고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
개인회생 신청서를 쓰고, 부채가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 부채를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 할 것입니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 상세하게 작성할 시에는 불이익을 받을 수 있으니까요.
개인회생이 받아들여질 확률이 떨어질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 지정에 있어 원하는 성과를 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 관련 경력사항이 길어 굉장한 지식을 가진 전문가의 도움을 받아서 해결하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 득이 될만한 사실을 수정하여 원하는 결과를 얻어내는 것이 좋습니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 더 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
공산면개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 또한, 어길 시 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 업무를 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 것이 제3자에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직업과 직급 역시 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실이 아예 삭제되어 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 풀려나서 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 소지할 수 있게 되죠.
공산면개인회생은 채무자를 위해 나온 절차이므로 원활하게 진행해서 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 기다리겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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