개인회생 카드빚 연체 까지
우리가 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 상황이 오는데요.
최근처럼 힘들어진 경제 상황에서는 내 일을 위협받는다거나 급여 혹은 수입을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들이라면 매우 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 어려운 상황을 완화해주는 제도로써 자신이 가진 자산과 최근 버는 월 소득 에 비례해서 채무가 너무 큰 까닭에 일상생활의 괴로움을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대해 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 스스로가 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적으로 조언해 줄만한 조력자를 통해서 여러분의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋아요.
신용채무의 경우 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 및 소득입니다.
만에 하나 매달 벌어들이는 월급이 해당 값보다 적다면, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이죠.
이런 경우라면 개인파산이라는 방법을 선택하여 시작해야 한답니다.
이런 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금은 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 내는 금액을 말합니다.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있어요.
해당 과정을 총합 36개월 동안 매월 반복해서 하게 되며, 상환을 못한 남은 채무 금액을 깎아주는 방식입니다.
혹시 본인이 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 시 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있습니다.
그때 총 변제금의 계산은 앞서 언급했던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가적으로 정기적으로 나가는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통하여 별도의 기본 생계비를 요청하는 방법도 가능하답니다.
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상태동리에 거주하는 직장인 ㄴ는 40대가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 버티고 있는 자신을 발견하였다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해나간 것이라고 생각할 수 있답니다.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 그 때 필요한만큼의 금전을 마련해두지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 건, 환경공학를 졸업했기 때문에 직장을 구하는 것 자체를 그렇게 고단하지 않았습니다.
다만 다른 사람 밑에서 근무하며 월급을 받고 있는 이 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌았답니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하는 인생을 살게 된 지 어언 5년이 흘렀고 어느덧 회사 내에서도 나름 마음에 드는 위치를 지닐 수 있었죠.
소득도 좀 더 마음에 드는 값으로 오르면서 비상금도 어느 정도 모을 수 있었습니다.
생활은 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 생활에 관한 만족함은 사실 그리 높지는 않았다고 했어요.
어느정도 여유자금을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
그리고 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 약간의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아둔 ㄴ에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었어요.
약간의 리스크를 생각해야 하는 일이었지만, 가능성을 캐치한 것이었습니다.
다만 그 당시 모아둔 자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 필요한 준비금을 마련하였습니다.
이 선택이 상태동리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말입니다.
반복된 실패 속에 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련된 건물이나 물품을 전부 팔게 된 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 해결하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정 속에서 총 9300만원이라는 빚이 남고 말았답니다.
당장에 이자 또한 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 경우가 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 소득을 기반으로 해서 상태동리 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 25만원이 됩니다.
해당 금액을 3년 간 지불한다고 가정할 시 상태동리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 얻는 탕감 금액은 더 좋다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 후에, 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대응했던 것 역시 좋은 방향으로 작용했어요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 했습니다.
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